在大陸工作，適合買怎樣的意外醫療險？

在Yahoo!奇磨知識＋看到這樣一則問題，於是回覆了以下內容：


發問者：大同 ( 初學者 5 級)
請問
1.如果在台灣買了意外險＋意外醫療,在大陸醫院就診,理賠上會不會很麻煩？
2.買台灣保險公司的意外醫療比較好？還是買大陸當地的意外醫療險比較適合？
3.比較推薦那家公司的商品？


羊的回覆：
Dear 大同，

　　您好，我是南山人，曾經在海外援助公司服務過，關於您的情況我剛好有遇過類似的案列，分享給您作參考：

　　因為您是台胞，在大陸必須以“外賓＂身分就醫，因此醫療費用通常不可能便宜，以住院（ICU）來說費用約在１萬～５萬人民幣不等（運氣不好遇到黑心醫院就會這麼貴）！

　　當發生重大意外或需住院治療時，台灣人一定是選擇盡快（約一周內）返台治療，造成了在大陸住院天數短但費用激高的問題，所以建議您規劃保單時務必要加強“實支實付＂的功能，以轉嫁這項風險。

　　未來申請理賠時，只要文件齊全完整（住院五日以上文件皆另需公證），不會有任何問題，保險額度萬一不足時也可以先向健保局申請核退後再向保險公司申請。

　　一般還是會建議您購買您長期居住國所發行的醫療（意外）險，若您未來就醫的第一考量仍是台灣的話，那最好還是購買台灣保險公司的保單，以避免國際醫療轉送糾紛。

儲蓄不只是儲蓄

　　許多險種都可以達到存錢的功能，並不侷限只有儲蓄險，舉凡保單價值高並於解約或滿期可以還本險種皆可多多應用，除了可以滿足儲蓄目的，還可附加高額壽險、意外險甚至醫療險功能，舉例像南山外幣終身分紅保單，繳費六年保障終身，保費低、壽險保額高，即使六年到期選擇解約也可立即還本，應用於短期儲蓄不啻是附加了一張高額的定期壽險，所以建議儲蓄時可選擇功能性較高的險種。

你幫你的薪水保險了嗎？！

車子要保險、房子要保險，但你的薪水保險了嗎？！

　　薪水險也就是一般俗稱的失能險，能為因意外受傷的勞工朋友在無法工作時持續提供一筆固定金額，減輕經濟負擔，彌補喪失工作能力期間所造成的收入損失，而且不限定要住院或手術才給付，舉凡因意外傷害造成無法工作之情況皆可申請，部分保險公司（例如 南山人壽）還針對搭乘公共交通工具上下班的通勤族提供特定意外雙倍給付，強化通勤族的保障，甚至人性化的豁免傷情嚴重的勞工其主約保費，減低財務壓力。

　　假設一名35歲的上班族投保100萬失能險（如 南山人壽最低保費年繳3,700元，平均約每天11元），因意外導致小腿骨幹骨折，想當然兩週期間將完全無法工作而且還須負擔醫藥費用，此時保險公司將給付因兩週無法工作含意外醫療保險金額約3萬元（實際理賠金額依各保險公司規定不同）。

　　意外與明天哪個先來？誰也無法預知，唯一能確定的是有事先的規劃，才能將傷害降到最低。

保險人精神

©Bangkok Life Assurance, Thailand

可還本的終身醫療險~

　　面對醫療費用不斷膨脹，我們更應該好好規劃好自己的醫療保障～然而我們自己是否曾經好好檢視自己的保障內容為何呢？只知道不斷的繳交保險費嗎？現在你我賺錢都如此的辛苦，更應該要清楚知道自己所花費的是否都在刀口上呢？希望你我都能夠仔細深思！ 　　

　　而一般醫療險，住院日額的附約，通常都是只承保到70~75歲而已！由於在年輕的時候，醫療日額附約因為保費便宜，涵括的保障內容也廣泛，所以深受年輕人的喜愛！
　　然而類似的住院日額附約卻會隨著年紀的增長，保費會逐年增加提升，到了老年時的保費卻也高的嚇人，並且我們通常都會說：真奇怪！正當我們年老，超過75歲時才正需要用到醫療險的時候才不給我們承保，這樣子似乎有點不合乎情理！因此～才會有住院終身醫療險的產生，而之前無上限的終身醫療險全部停賣了～到底要到哪裡尋找好的終身醫療險呢？由於保戶積極的詢問以及要求中，在上個星期一(8/11)國泰人壽新推出了一個還本型終身醫療險～

　　這個終身醫療險有四大特色～第一、擁有完整的醫療保障內容。第二、高給付限額～最高有2500倍可以使用。第三、無理賠紀錄增值金，三年無理賠，將額外給付20%~50%。第四、兼顧身故保障，所繳交的保費完全不浪費！連各大報紙都在報導中唷～

希望你我可以好好檢視一下自己的醫療保障是否足夠呢？

我該購買保險嗎？

　　相信這是每個人都會有的疑問，究竟保險對我是真的有其必要？或者只是業務員煽動下的假象？其實大家可以暫時忘記業務員話術，自己來思考！

　　簡單來說保險其實就是「保護」及「風險」的組合，保護你認為重要的人、事、物免於不利風險，但因為「風險」是必然的，它會以各種形式發生在每一個人身上，例如有理想抱負的年輕人，為打拼事業奔波而容易有意外的風險；辛苦攢錢想讓兒孫過好日子的老人家，有積蓄有被扣重稅的風險，所以每個人其實都有其需面對的風險。購買保險除了是為你想「保護」的對象設下一層保障外，它更是販賣的一種觀念，一種「居安思危」的觀念，也唯有意識到自身的風險，才能有效且完善的規劃保護你心愛的對象。

　　當然所謂完善的規劃並不是要人什麼保險都買，每個人應視自身的需求（風險）與經濟況狀來評估，以期用最小的成本達到最大的效益。

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健保核退自墊（含海外）醫療費用

　　中央健保局為保障國人於國內、外（含大陸地區）因緊急情事，而必須在非健保特約或國外醫療院所立即就醫時，特制定「全民健康保險緊急傷病自墊醫療費用核退辦法」，讓國人可於事後申請當時自行墊付之醫療費用，舉凡門診、急診、住院皆可辦理，核退費用採實支實付，但各類分別訂有上限金額*。

------  申請條件  ------

國內：因緊急傷病或分娩不克前往特約院所就醫。
海外：於國外或大陸地區因臨時發生不可預期的傷病或生育。

------  申請文件** ------

（以中、英文為主，非英語系國家則建議申請英文版）
1．收據正本
2．費用明細
3．診斷書
4．核退申請書
5．＜海外＞當次出入境證明文件影本（護照個人資料首頁及出入境章內頁）

------  申請期限  ------

急診、門診治療當天或出院當天起算六個月內。

 

* 國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限

** 大陸地區住院五日（含）以上者必須先在中國大陸公證處辦理公證書，再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會申請驗證後，才可以採認。

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資料來源：中央健康保險局 Bureau of National Health Insurance